Prêt personnel
Financez un projet personnel clairement défini
Mobilité, équipement, travaux, études ou événement familial : le prêt
personnel permet de financer différents projets sans être nécessairement
rattaché à l’achat précis d’un bien ou d’un service.
Le montant, la durée et les mensualités sont déterminés dès la conclusion du
contrat. Toute demande reste néanmoins soumise à l’étude de votre situation,
de vos engagements existants et de votre capacité de remboursement.
Vos projets
À quels besoins peut répondre un prêt personnel ?
Mobilité
Achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, réparation importante, deux-roues
ou autre solution de déplacement nécessaire à votre quotidien.
Travaux et aménagement
Rénovation intérieure, mobilier, amélioration du confort ou achat
d’équipements pour votre logement.
Études et formation
Frais de formation, matériel, installation, mobilité ou autres dépenses
liées à un parcours d’études.
Événement familial
Mariage, déménagement ou événement important nécessitant un budget
identifié et préparé.
Équipement du foyer
Électroménager, informatique, mobilier ou équipements utiles à la vie
quotidienne.
Autre projet personnel
Un autre besoin peut être présenté, sous réserve de sa licéité, de
l’analyse du dossier et des conditions fixées par le prêteur.
Comprendre le produit
Prêt personnel ou crédit affecté ?
Ces deux financements relèvent du crédit à la consommation, mais leur
fonctionnement n’est pas identique.
Le prêt personnel
Les fonds ne sont pas juridiquement liés à l’achat d’un bien ou d’une
prestation déterminée. Le crédit continue donc normalement d’exister
même si le projet prévu est annulé ou si le bien n’est pas livré.
Le crédit affecté
Il finance un achat précisément désigné dans le contrat. Le crédit et le
contrat de vente sont alors juridiquement liés selon les conditions
prévues par la réglementation.
Votre budget
Déterminer une mensualité réellement soutenable
La mensualité ne doit pas être définie uniquement à partir du montant que
vous souhaitez obtenir. Elle doit préserver l’équilibre de votre budget
pendant toute la durée du remboursement.
Revenus réguliers
Salaires, pensions, revenus professionnels et autres ressources durables
permettent d’évaluer votre capacité de remboursement.
Charges courantes
Logement, énergie, transport, assurances, pensions et dépenses
récurrentes doivent être intégrés à l’analyse.
Crédits existants
Les mensualités et capitaux restant dus sur vos autres emprunts sont pris
en considération.
Reste à vivre
Une fois les charges et les échéances réglées, des ressources suffisantes
doivent rester disponibles pour les dépenses quotidiennes.
Épargne de précaution
Lorsque votre situation le permet, conserver une réserve permet de mieux
faire face aux dépenses imprévues.
Évolution prévisible
Un changement professionnel, familial ou résidentiel à venir doit être
considéré avant de choisir la durée du financement.
Comparer les offres
Ne vous limitez pas au montant de la mensualité
Deux propositions affichant une mensualité proche peuvent présenter des
durées, des taux et des coûts globaux très différents.
Montant emprunté
Vérifiez qu’il correspond au coût réel du projet, sans ajouter une somme
inutile qui augmenterait les intérêts.
Durée
Une durée plus longue peut réduire la mensualité, mais augmente
généralement le coût total du financement.
Taux débiteur
Il sert au calcul des intérêts, mais ne représente pas à lui seul
l’intégralité du coût du crédit.
TAEG
Le taux annuel effectif global intègre les intérêts et les frais
obligatoires connus. Il constitue un indicateur essentiel pour comparer
plusieurs propositions.
Coût total
Il correspond à l’ensemble des sommes versées en plus du capital
emprunté, selon les conditions de l’offre.
Assurance éventuelle
Lorsqu’une assurance est proposée ou exigée, examinez son coût, ses
garanties, ses exclusions et ses conditions de prise en charge.
Avant de choisir
Les points essentiels à vérifier
Montant réellement nécessaire
Établissez un budget précis et évitez d’emprunter davantage uniquement
parce qu’un montant supérieur pourrait être proposé.
Mensualité soutenable
Vérifiez que l’échéance restera supportable après le règlement de toutes
vos dépenses essentielles.
Durée et coût global
Recherchez un équilibre entre une mensualité raisonnable et une durée qui
n’augmente pas excessivement le coût.
Date de prélèvement
Une échéance adaptée à la date de perception de vos revenus peut faciliter
l’organisation du budget.
Remboursement anticipé
Consultez les modalités permettant de rembourser tout ou partie du prêt
avant son terme et les éventuels frais applicables.
Incidents de paiement
Prenez connaissance des pénalités, conséquences contractuelles et
procédures prévues en cas de mensualité impayée.
Préparer votre demande
Documents généralement nécessaires
La liste exacte peut varier selon votre situation, le montant demandé et
les exigences de l’établissement prêteur.
- Pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile récent
- Justificatifs de revenus
- Dernier avis d’imposition
- Relevés de comptes bancaires récents
- Justificatifs des charges régulières
- Tableaux d’amortissement des crédits en cours
- Documents présentant le projet, lorsqu’ils sont disponibles
- Relevé d’identité bancaire
Votre accompagnement
Comment se déroule l’étude ?
-
01
Définition du projet
Le besoin, le montant réellement nécessaire, le calendrier et
l’objectif du financement sont précisés. -
02
Analyse de votre situation
Les revenus, charges, engagements existants et le reste à vivre sont
examinés afin d’apprécier votre capacité de remboursement. -
03
Étude des paramètres
Le montant, la durée, la mensualité, le TAEG, l’assurance éventuelle et
le coût total sont considérés ensemble. -
04
Présentation des conditions
Les caractéristiques de la proposition et vos obligations sont
présentées avant toute décision ou signature.
Protection de l’emprunteur
Lisez attentivement l’offre avant de vous engager
L’offre doit notamment préciser le montant emprunté, la durée, les
mensualités, le taux débiteur, le TAEG, le coût total, les éventuels frais,
l’assurance et les conséquences d’un défaut de paiement.
Dans le cadre actuellement applicable au crédit à la consommation, vous
disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter
de la signature de l’offre. Les modalités d’exercice de ce droit doivent
figurer dans les documents contractuels.
Le prêt personnel peut également être remboursé par anticipation. La
procédure et les éventuels frais doivent être indiqués dans le contrat.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos
capacités de remboursement avant de vous engager. Toute demande est soumise
à l’étude complète du dossier, à l’acceptation de l’établissement prêteur
et aux conditions contractuelles applicables. Aucun accord, taux ou délai
de mise à disposition des fonds ne peut être garanti avant la décision
définitive du prêteur.
Votre projet personnel
Étudions un financement adapté à votre budget
Présentez votre besoin, le montant recherché et votre situation afin de
commencer l’étude de votre demande.