Financement immobilier
Préparez votre projet immobilier dans sa globalité
Acquisition d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif,
construction ou travaux : JCG KREDIT vous accompagne dans l’analyse des
principaux paramètres de votre projet.
L’objectif est d’étudier une solution cohérente avec votre budget, votre
capacité de remboursement, votre apport personnel et vos projets futurs.
Un financement adapté à votre projet
Résidence principale
Préparez le financement de votre futur logement en tenant compte du prix
d’acquisition, des frais associés, des travaux éventuels et de votre
équilibre budgétaire.
Investissement locatif
Étudiez votre projet en intégrant son coût global, les revenus locatifs
envisagés, les charges, la fiscalité applicable et votre capacité
financière.
Construction
Anticipez le prix du terrain, le coût de la construction, les raccordements,
les assurances, les équipements et les éventuels frais intercalaires.
Travaux et rénovation
Intégrez vos travaux dès la préparation du financement afin d’obtenir une
vision plus précise du budget nécessaire et des mensualités envisagées.
Budget global
Anticipez l’ensemble des dépenses
Le prix du bien ne représente qu’une partie du budget immobilier. Une
préparation sérieuse doit également considérer les dépenses directement
ou indirectement liées à l’opération.
- Prix d’acquisition du bien ou coût de la construction
- Frais d’acquisition et frais d’agence éventuels
- Travaux, aménagements et équipements nécessaires
- Frais de dossier, de garantie et d’intermédiation éventuels
- Coût de l’assurance emprunteur lorsqu’elle est exigée
- Charges de copropriété, entretien et dépenses courantes
- Marge de sécurité destinée aux dépenses imprévues
Votre situation financière
Évaluer une capacité de remboursement réaliste
L’étude ne repose pas uniquement sur le montant des revenus. Elle prend en
considération l’ensemble de votre situation afin d’apprécier la faisabilité et
la soutenabilité du projet.
Revenus et stabilité
Salaires, revenus professionnels, pensions, revenus locatifs et autres
ressources régulières sont étudiés avec leur ancienneté et leur stabilité.
Charges et engagements
Loyers, crédits en cours, pensions, charges récurrentes et engagements
financiers permettent d’établir une vision complète du budget.
Reste à vivre
La mensualité envisagée doit préserver un niveau de ressources suffisant
pour couvrir les dépenses courantes et faire face aux imprévus.
Comprendre l’offre
Comparez davantage qu’un simple taux
Une proposition de financement doit être appréciée dans son ensemble. Le taux
nominal ne suffit pas pour mesurer le coût réel d’un crédit immobilier.
TAEG
Le taux annuel effectif global facilite la comparaison des offres. Il
intègre les intérêts ainsi que certains frais obligatoires liés à
l’obtention du financement.
Durée et mensualité
Une durée plus longue peut réduire la mensualité, mais elle augmente
généralement le coût total du crédit. L’équilibre doit être étudié selon
votre budget.
Assurance emprunteur
Son coût, ses garanties, ses exclusions, ses délais de carence et ses
modalités de prise en charge doivent être examinés attentivement.
Garantie du prêt
Cautionnement, hypothèque ou autre mécanisme : la garantie demandée peut
avoir une incidence sur les frais initiaux et le coût global.
Remboursement anticipé
Vérifiez les conditions permettant de rembourser tout ou partie du capital
avant l’échéance ainsi que les éventuelles indemnités applicables.
Souplesse du contrat
Étudiez les possibilités de modulation, de report d’échéances ou
d’adaptation des mensualités prévues par le contrat.
Votre accompagnement
Comment se déroule l’étude de financement ?
-
01
Définition du projet
Nous précisons la nature du projet, son montant, son calendrier, votre
apport et les éventuels travaux à financer. -
02
Analyse de votre situation
Vos revenus, charges, crédits en cours, épargne et objectifs sont
examinés afin d’évaluer votre capacité de remboursement. -
03
Étude des paramètres
Le montant, la durée, la mensualité, le TAEG, l’assurance, les garanties
et le coût total sont considérés ensemble. -
04
Présentation de la solution
Les principales caractéristiques, conditions et incidences budgétaires
de la solution envisagée vous sont présentées clairement.
Préparer votre demande
Documents généralement nécessaires
- Pièce d’identité et justificatif de domicile
- Justificatifs de revenus récents
- Relevés de comptes bancaires
- Tableaux d’amortissement des crédits en cours
- Justificatifs de votre apport et de votre épargne
- Compromis, devis, plans ou documents relatifs au projet
- Documents professionnels pour les travailleurs indépendants
Avant de vous engager
Prenez le temps de lire l’ensemble des documents remis, notamment les
conditions financières, le coût total, l’assurance, les garanties, les
exclusions et les modalités de remboursement anticipé.
En matière de crédit immobilier, un délai légal minimal de réflexion de
10 jours calendaires doit être respecté après réception de l’offre. Celle-ci
ne peut être acceptée qu’à partir du 11e jour.
Avertissement : un crédit vous engage et doit être
remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Toute demande reste soumise à l’étude du dossier, à l’acceptation de
l’établissement prêteur et aux conditions contractuelles applicables.
Aucun financement ne peut être garanti avant l’analyse complète du dossier.
Votre projet commence ici
Étudions ensemble votre financement immobilier
Présentez votre projet et votre situation afin d’obtenir une première
analyse personnalisée de vos besoins.